El éxito de los pagos instantáneos en Colombia demanda menos rigidez en los sistemas internos
Bogotá, Cundinamarca, agosto de 2026 – Colombia ha acelerado drásticamente la ejecución de sus pagos en la capa de cara al cliente con el auge de la red interoperable Bre-B, pero esta velocidad ha expuesto a dificultades operativas en sus sistemas internos.
De acuerdo con el Reporte de la Banca Adaptativa de SoFi Tech Solutions, el 69,1% de las empresas financieras y de tecnología en Colombia se sienten restringidas por limitaciones operativas internas, registrando la mayor fricción de la región.
A pesar de que los pagos instantáneos ya no representan un obstáculo técnico para los consumidores que utilizan identificadores digitales (llaves), esta capa libre de fricción ha introducido presiones sin precedentes en el backend. El verdadero desafío ha migrado de lograr la velocidad de transacción a gestionar la fricción operativa que esta trae consigo.
SoFi Tech Solutions, proveedor de tecnología financiera que conecta a bancos, fintechs y marcas con capacidades innovadoras de procesamiento, banca digital y finanzas integradas, denomina al modelo para resolver este cuello de botella Banca Adaptativa. Basado en «Fundamentos Adaptativos» (Toma de Decisiones, Experiencias y Crecimiento Adaptativo), este marco está diseñado para ayudar a las instituciones a autorizar de manera inteligente, responder con rapidez y crecer sin perder el control operativo.
«El lanzamiento de Bre-B ha eliminado efectivamente la velocidad de transacción como un diferenciador competitivo en Colombia. Sin embargo, mover dinero al instante está ejerciendo una presión histórica sobre las arquitecturas heredadas«, señaló Eduardo Azuara, principal de estrategia y ventas para México y Colombia en SoFi Tech Solutions. «El verdadero desafío para las instituciones colombianas ya no es qué tan rápido procesan un pago, sino si sus cores contables y sistemas de riesgo internos pueden adaptarse a la demanda sin colapsar«.
Las consecuencias de este déficit operativo son considerables:
- Retrasos en lanzamientos: El 80,2% de las empresas colombianas tarda más de seis meses en lanzar un solo producto financiero nuevo desde su concepción hasta su implementación.
- Límites de escalabilidad: Solo el 6,2% de las organizaciones locales considera que su infraestructura puede escalar diez veces en un plazo de siete días para soportar picos transaccionales, en comparación con el 63% de Brasil.
- Cuellos de botella distribuidos: Al momento de escalar, los líderes tecnológicos identifican sus mayores obstáculos en los sistemas de riesgo y fraude (38.3%) y en las limitaciones de los cores bancarios o libros contables heredados (27.2%).
El resto de la región enfrenta presiones similares, pero el contraste con Colombia es evidente. Mientras que el mercado colombiano lidia con un 69.1% de limitaciones operativas internas, solo el 19.6% de las empresas en Brasil reportan verse frenadas por sistemas heredados. Esta agilidad operativa permite que el 25% de las compañías brasileñas realice pruebas y lanzamientos continuos de nuevos servicios, en comparación con el limitado 6,2% en Colombia.
«En un ecosistema donde la ejecución de pagos es instantánea, una experiencia interna lenta y rígida le da al consumidor una razón directa para volver al efectivo o cambiarse a un competidor más ágil», concluyó Azuara. «Las instituciones que realicen la transición hacia una arquitectura adaptativa —unificando las actualizaciones de registros en tiempo real, la toma de decisiones de riesgo automatizada y la emisión modular de tarjetas— convertirán el control operativo en su mayor motor de crecimiento«.
El Reporte de la Banca Adaptativa de SoFi extrae sus conclusiones de las respuestas de 337 directores de tecnología (CTO) y directores de información (CIO) en Colombia, México, Brasil y Argentina.
