Open Finance, IA y APIs transforman el ecosistema financiero de Colombia
Según el informe “Emerging Tech Impact Radar: Generative AI” de Gartner, la IA ha demostrado su capacidad para procesar grandes volúmenes de datos a una escala imposible para el ser humano.
Bogotá, junio de 2025. La transformación tecnológica continúa revolucionando el sector financiero y tres tendencias están marcando el camino hacia un nuevo modelo de servicios financieros más ágiles, personalizados y transparentes: Open Finance, Inteligencia Artificial (IA) y APIs (interfaces de programación de aplicaciones). Esta poderosa combinación está redefiniendo la forma en que las personas acceden al crédito, invierten y consumen productos financieros. Además, están marcando una pauta muy importante en la inclusión financiera no solo de Colombia sino de la región.
“Seguir evolucionando en Open Finance, inteligencia artificial y APIs no es solo una apuesta tecnológica, sino una necesidad estratégica para Colombia y la región. Estamos construyendo un ecosistema más ágil, inclusivo y seguro, donde la colaboración entre empresas y la innovación abierta marcarán el ritmo del crecimiento financiero en Latinoamérica” afirmó José Gómez, Regional Manager de Sola en Sensedia.
Los resultados del reciente Índice de Madurez Digital, IMD, un estudio que llevó a cabo Asobancaria en conjunto con el Cesa, en el que participaron 30 entidades financieras, muestran que, en 2024, la banca destinó más de 10 mil millones de pesos al análisis de Big Data, $76.000 millones a automatización robótica de procesos (RPA) y $410.000 millones al desarrollo de API. La inteligencia artificial, el aprendizaje automático y el blockchain dejaron de ser tendencias para convertirse en apuestas presupuestales.
Open Finance: mayor inclusión financiera
Open Finance representa un cambio estructural en la relación entre las instituciones financieras y los usuarios. Bajo este modelo, los datos financieros pertenecen al cliente, no a las entidades. Esto obliga o incentiva a bancos y otras instituciones a compartir esta información con terceros autorizados —como fintechs o plataformas digitales— siempre bajo el consentimiento del usuario.
Gracias a esta interoperabilidad, los usuarios pueden integrar en un solo lugar información de cuentas bancarias, tarjetas, inversiones, seguros y créditos. Esta visión 360° permite desarrollar productos financieros más ajustados a la realidad de cada persona, promoviendo la inclusión y el acceso equitativo a los servicios financieros.
Inteligencia artificial: decisiones más inteligentes y proactivas
Según el informe “Emerging Tech Impact Radar: Generative AI” de Gartner, la IA ha demostrado su capacidad para procesar grandes volúmenes de datos a una escala imposible para el ser humano. Combinada con Open Finance, la IA permite:
Elaborar modelos de riesgo crediticio más precisos.
Predecir necesidades futuras de ahorro e inversión.
Ofrecer recomendaciones financieras automatizadas y personalizadas en tiempo real.
Algunos casos de uso incluyen la evaluación de riesgo alternativo para personas sin historial crediticio tradicional, prevención de fraude con algoritmos de machine learning, y asesoría financiera digital adaptada al comportamiento de cada usuario.
APIs: la columna vertebral de esta nueva era
Las APIs son el motor que permite que todo este ecosistema funcione de forma fluida y segura. Estas interfaces facilitan el intercambio de información entre plataformas en tiempo real, habilitando una colaboración efectiva entre bancos, fintechs, aseguradoras y comercios.
Por ejemplo, mediante APIs, un e-commerce puede ofrecer un crédito de consumo pre aprobado al momento del checkout, o una aseguradora puede personalizar una póliza en función del historial financiero del cliente, sin fricciones ni procesos manuales.
Sinergia digital: la mezcla de estos tres componentes
La verdadera transformación ocurre cuando Open Finance, IA y APIs operan en conjunto. Esta sinergia permite una experiencia financiera totalmente integrada: Open Finance proporciona acceso a datos actualizados, la IA los analiza para generar decisiones automatizadas y las APIs hacen posible que estas soluciones se activen en tiempo real dentro de diferentes plataformas.
Imaginemos a un usuario recibiendo una oferta de crédito hiperpersonalizada mientras navega por una app de compras. Esta oferta se construye con base en su historial financiero (Open Finance) es ajustada automáticamente según algoritmos predictivos (IA), y es ejecutada instantáneamente mediante una conexión directa con su banco (API).
Este modelo no solo mejora la eficiencia operativa del sector, sino que también eleva los estándares de personalización, transparencia y confianza en los servicios financieros digitales. El futuro de las finanzas ya está en marcha, y estas tres tecnologías están liderando el cambio.
