Estrategias antifraude: el gran reto de la banca y telcos en las jornadas de descuentos durante el fin de año
Se acercan las principales jornadas de descuentos de fin de año, convirtiéndose en una oportunidad comercial para retailers y consumidores; sin embargo, también representa uno de los momentos de mayor vulnerabilidad para la banca y las telecomunicaciones frente a fraudes, especialmente los cibernéticos.
De acuerdo con un Informe de Vulnerabilidades Detectadas, presentado por el Equipo de Respuesta a Emergencias Cibernéticas de Colombia, COLCERT, durante 2024 se identificaron 22.086 vulnerabilidades; por su parte, Fortinet reportó alrededor de 36.000 millones de intentos de ciberataques en el mismo año.
En lo que se refiere específicamente a las campañas de descuentos (Black Friday y Cyber Monday), la central de riesgos TransUnion reportó que el 7,1% de todas las transacciones de comercio electrónico realizadas entre el 28 de noviembre y el 2 de diciembre de 2024, presentaron intentos de fraude.
En este contexto, el último reporte global de Provenir, líder mundial en soluciones de toma de decisiones impulsadas por inteligencia artificial (IA), revela la urgencia de que las instituciones financieras en Colombia y el mundo adopten nuevas tecnologías y rompan los silos operativos entre equipos de riesgo y fraude. Entre los hallazgos más relevantes, destaca que 60% de los ejecutivos enfrenta retos para implementar y mantener modelos de decisión de riesgo efectivos.
“Las instituciones financieras y de telecomunicaciones deben adoptar arquitecturas que permitan decisiones de riesgo más inteligentes sin sacrificar la experiencia del cliente. La inteligencia artificial es clave para lograrlo”, afirma Mauricio González, Head of Spanish LATAM en Provenir
Cinco pasos clave para evitar fraudes en el Black Friday 2025
Con base en el estudio de Provenir y las mejores prácticas del sector, estas son las estrategias más urgentes para blindar a bancos, telecomunicaciones y a sus clientes durante el Black Friday este año:
- Integración de sistemas y ruptura de silos entre riesgo y fraude. Compartir datos y señales de riesgo entre áreas para construir una visión 360 del cliente.
- Modelos de IA y machine learning adaptativos en tiempo real. Ajustar automáticamente los modelos con nuevos patrones de comportamiento y transacciones.
- Monitoreo en tiempo real basado en eventos. Detectar anomalías con reglas dinámicas, como compras múltiples en pocos minutos o accesos desde ubicaciones inusuales.
- Verificación de identidad reforzada y autenticación multifactor. Biometría, OTP y validaciones dinámicas que dificulten el uso de credenciales robadas.
- Capacitación y campañas de concientización. Entrenar tanto al personal como a los usuarios en la detección de intentos de fraude y nuevas modalidades cibernéticas.
Implementar modelos adaptativos de IA, integrar datos en tiempo real, fortalecer la verificación de identidad y capacitar equipos serán pasos esenciales para que esta edición del Black Friday sea una temporada más segura, tanto para las instituciones como para sus clientes.
